Sammenligne lån

Sammenligne lån er avgjørende for å oppnå de beste betingelsene. Spesielt for forbrukslån er det stor forskjell på beste og dårligste rente. Her kan du se hvordan du best sammenligner lån uten sikkerhet ved å sende din søknad til DigiFinans.

Hvorfor sammenligne lån?

Mange er mest opptatt av å få utbetalt lånet fortest mulig, og andre er lykkelige for at de i det hele tatt får lån. Da er de kanskje ikke helt klar over sin makt som forbrukere, eller hvor hard konkurransen er bankene imellom for å kapre deg som kunde.

Forbrukslån er kanskje den type lån hvor konkurransen er sterkest. Samtidig er det her det er størst forskjell på betingelsene kundene blir tilbudt. Hos en og samme långiver kan effektiv rente variere fra rundt 7 % og opp til 25 %.

Tommelfingerregelen når du sammenligner er at for et lån på 100 000 kroner utgjør 1 prosentpoeng 1000 kroner per år i renter. Det kan dermed være tusenvis av kroner man kan spare i årlige lånekostnader ved å finne fram til det beste lånet.

Det gir en god timepris for innsatsen du legger i denne sammenligningen.

Hvordan sammenligne lån

Prisen du betaler for lånet er avhengig av flere komponenter. Både lånebeløp, nedbetalingstid, renter og gebyrer har sin betydning. Dette kan sammenfattes i effektiv rente.

Effektiv rente tar utgangspunkt i nominell rente, som igjen beregnes fra lånebeløpet. Det legges til gebyrer, typisk lånets etableringsgebyr og termingebyrer, i løpet av hele nedbetalingstiden. Det hele omregnes til en prosentsats.

Den effektive renten vil være høyere enn vanlig, nominell rente, og er et uttrykk for alle kostnadene ved lånet. Alle långivere er pålagt å gi et eksempel på effektiv rente ved markedsføringen av sine lån.

For å kunne sammenligne lån ut fra effektiv rente, er det imidlertid en forutsetning at lånene er på samme beløp og med samme nedbetalingstid. Hvis bankenes låneeksempler baserer seg på forskjellige tall, kan de altså ikke måles opp mot hverandre.

Søk flere steder og sammenlign forbrukslån

En viktig forskjell på forbrukslån og andre “varer” er at du ikke får en reell sammenligning på sammenligningstjenester eller ved å studere tilbudene på bankenes nettsider.

Hver lånesøknad vurderes individuelt, og ved innvilgelse får man et tilbud med en rente som befinner seg et sted mellom den laveste og den høyeste renten som banken kan gi. Hvor du havner på treet avhenger av hvordan banken vurderer din økonomi og risikoen den tar ved å gi deg et lån uten sikkerhet.

Det betyr at du må søke lån og få et svar fra bankene for å kunne sammenligne betingelsene. Det kan lønne seg å hente inn flest mulig tilbud for å sammenligne renter.

Det kan bli en del arbeid med utfylling av søknader for å få lån uten sikkerhet med lav rente.

Søke om lån og sammenlign banker via DigiFinans

DigiFinans er en tjeneste som er skreddersydd for å sammenligne lån uten sikkerhet.

Du fyller ut søknaden èn gang, og DigiFinans sørger for at den blir behandlet av nærmere 20 forskjellige banker. Du kan si at lånet ditt på en måte blir lagt ut på anbud, og at de aktuelle bankene må konkurrere om å gi deg best rente.

Vi i DigiFinans fungerer som finansagenter med godkjennelse fra Finanstilsynet. Det betyr at vi ikke tar betalt for tjenesten fra deg som velger å bruke den. Provisjonen vi får fra banken du tar opp et lån i er den samme, uansett hvilket.

Vi kan dermed hjelpe deg å peke ut beste forbrukslån uten sikkerhet, uten at vi har noen spesiell interesse i at du velger en långiver framfor en annen. Du er også helt fri til å avslå alle lånetilbudene hvis du ønsker det.

Slik søker du hos Digifinans

Alle søknader til DigiFinans leveres på nett. Du starter med å fylle ut ønsket lånebeløp og nedbetalingstid, deretter føyer du til de nødvendige opplysninger trinn for trinn. Det er snakk om personalia og nøkkelopplysninger om din økonomi.

Du bør ha dokumentasjonen klar i digitalt format. Det viktigste er de siste lønnsslippene og fjorårets skattemelding.

Dersom du ønsker å bruke lånet til å betale ned ett eller flere lån du har, bør du krysse av for at lånet skal brukes til refinansiering. En refinansiering øker ikke totalgjelden din, og du kan dermed få bedre betingelser på lånet.

En lånesøknad signeres enkelt med BankID. Ved å trykke på send søknad, aksepterer du samtidig at det utføres en kredittsjekk. En slik sjekk er nødvendig for at bankene skal vurdere søknaden.

Du bør være tilgjengelig på epost eller telefon etter at du har levert søknaden, i tilfelle det er noen spørsmål som trenger avklaring før banken kan behandle den.

Lån penger uten sikkerhet – bankens vurdering

Det stilles strenge krav til bankenes kredittvurdering av søkere. Dersom banken gir lån til personer de burde sett vil ha vanskelig for å betale det, vil de få problemer med myndighetene. Samtidig vil de selvfølgelig selv risikere å tape penger.

Når det gjelder forbrukslån, avgjør kredittvurderingen ikke bare om du får et lån, men også renten på lånet som innvilges. Det kommer av at uten sikkerhet for lånet må all risiko knyttes til din økonomiske situasjon.

Det bankene ser først på er inntekten og hvor mye gjeld du har fra før. Vil gjeldsbelastningen bli høyere enn fem ganger årsinntekten med det nye lånet, vil søknaden ofte avslås. Andre faktorer er forsørgelsesbyrde, sivilstand og betalingshistorikk.

En måte å komme bedre ut av kredittvurderingen og dermed få bedre rente, er om du kan stille med en medsøker. Da blir det to inntekter som kan betjene lånet, og banken tar dermed en betraktelig mindre risiko.

Sammenlign lånetilbudene du får

Du vil få svarene fortløpende etterhvert som bankene har behandlet søknaden. Normalt bruker de fleste én til to virkedager på å avgjøre en søknad. Du bør imidlertid vente til du har fått svar fra alle før du aksepterer et lån. Du kan gå glipp av det definitivt beste lånetilbudet hvis du forhaster deg.

Effektiv rente er som nevnt den beste måten å sammenligne lånetilbudene på, forutsatt at alle har brukt det lånebeløpet og nedbetalingstiden du har angitt i søknaden. Er du i tvil om hvilket av tilbudene som er best for deg, kan du alltid høre med en av våre rådgivere.

Hvis du velger å ta opp et av lånene, ordner du formalitetene med den banken som har tilbudt det. Normalt kan du signere lånepapirene elektronisk, og få det utbetalt kort tid etterpå.